All about LIC's JEEVAN SUGAM (UIN: 512N273V01)

जीवन सुगम – भारतीय जीवन बीमा निगम द्वारा जारी किया गया यह प्लान जारी तिथि से मात्र ४५ दिन के विक्रय के लिये बाजार में उपलब्ध है | यह एकल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान है | इस प्लान की खास बात यह है की यह सिंगल प्रीमियम का १० गुना बीमा जोखिम कवर करता है | जबकि मैच्योरिटी बीमा पॉलिसी धारक द्वारा स्वयं चुना जा सकता है | यानि की मैच्योरिटी बीमा और जोखिम बीमा दोनों अलग अलग है | इनके आलावा अधिक मैच्योरिटी बीमा चुनने पर अतिरिक्त इंसेंटिव मैच्योरिटी धनराशि पर देय है |

उत्पाद के लाभ

मृत्यु लाभ	1-      प्रथम पांच वर्षों में – बीमा धन (सिंगल प्रीमियम का १० गुना )
	2-      पांच वर्षों के पश्चात – बीमा धन (सिंगल प्रीमियम का १० गुना ) + लोयालिटी एडीसन
पूर्णावधि लाभ	मैच्योरिटी बीमाधन + लोयालिटी एडीसन
अधिक मैच्योरिटी बीमाधन पर इंसेंटिव	१५०००० – कुछ भी देय नही
	१५०००० से ३९९९९९  - ३.५%
	४००००० या उससे अधिक पर – ४.५%
सरेंडर	पॉलिसी जारी होने पश्चात कभी भी (पॉलिसी अवधि में) |
लोन	उपलब्ध
सेवाकर	पालिसीधारक द्वारा देय, प्रीमियम के अतिरिक्त

उत्पाद के बारे में अन्य जानकारी

न्यूनतम प्रवेश आयु	८ वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु	४५ वर्ष
बेसिक बीमाधन	सिंगल प्रीमियम का १० गुना
न्यूनतम मैच्यिरिटी बीमाधन	६०००० (अधिकतम कोई सीमा नही)
पॉलिसी अवधि	१० वर्ष
प्रीमियम भुगतान विधि	सिंगल प्रीमियम

उदाहरण :- नाम – विवेक मिश्रा | उम्र – ३० वर्ष | मैच्योरिटी बीमाधन – साठ हजार | पॉलिसी अवधि - १० वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि – सिंगल प्रीमियम | प्रीमियम राशि – ३३७५९ (सेवाकर को छोड़कर) | बेसिक बीमा धन – ३३७५९० |

पालिसी वर्ष	वर्ष के अंत तक दिया गया कुल  प्रीमियम	मृत्यु लाभ	लोयालीटी एडीसन	पूर्णावधि लाभ	लोयालीटी एडीसन
1	33759	337590
2	33759	337590
3	33759	337590
4	33759	337590
5	33759	337590
6	33759	337590	1500
7	33759	337590	1500
8	33759	337590	1500
9	33759	337590	1500
10	33759	337590	1500
				60000	1500

* लोयालिटी एडीसन कि गणना काल्पनिक रुपया २५ रुपये प्रति हजार की दर पर की गयी है जो अनुमानित है | वास्तविक लोयालिटी एडीसन इससे कम भी हो सकता है और अधिक भी |

इंटरनल रेट आफ रिटर्न :- जोखिम से सुरक्षा के मायने में यह पॉलिसी अत्यंत ही आकर्षक है जोकि दिये गये प्रीमियम का १० गुना जोखिम कवर करती है , जिससे व्यक्ति को दोहरा लाभ प्राप्त होता है, पहला की १० गुना दिये गये प्रीमियम का जोखिम कवर मिलता है दूसरा मैच्योरिटी पर प्राप्त राशि भी कर रहीत होगी | आइये देखते है इस प्लान में पूर्णावधि लाभ के रूप में क्या प्राप्त होता है |

1 – पूर्णावधि लाभ के रूप में –

पालिसी वर्ष A	प्रीमियम B	पूर्णावधि लाभ c
1	-33759
2	0
3	0
4	0
5	0
6	0
7	0
8	0
9	0
10	0	61500

= Internal Rate Of Return (Column B : Column D)

= irr(--33759: 61500) = 6%

6% (कुल रिटर्न मात्र 6 प्रतिशत)

क्या यह पॉलिसी लेनी चाहिये :-  यदि आप इस उत्पाद में अधिक मैच्योरिटी बीमा धन चुनते है तो निश्चित रूप से यह पॉलिसी आपको लेनी चाहिये | यह पॉलिसी पूर्णावधि पर न केवल आपको अच्छा लाभ देगी बल्कि आपके जीवन पर आपके द्वारा दिये गये प्रीमियम का १० गुना जोखिम कवर भी प्राप्त होगा | रुपया चार लाख का मैच्योरिटी बीमा धन पर आपको यदि ३० वर्ष की आयु पर देखा जाय तो रूपया 224800 प्रीमियम देना पड़ेगा जिसके लाभ के रूप में २२ लाख ४८ हजार का जोखिम कवर भी प्राप्त होगा साथ ही मैच्योरिटी वैल्यू का इंटरनल रेट आफ रिटर्न निकला जाय तो वह करीबन ७% के आस-पास होगा (लोयालीटी एडिशन २५ रु. अनुमानित के आधार पर)|

क्या यह पॉलिसी नही लेनी चाहिये :- यदि आप कम धनराशि इस पॉलिसी में प्रीमियम के रूप में देकर पॉलिसी लेना चाहते है तो इस पॉलिसी में अपेक्षाकृत लाभ प्राप्त नही होंगे साथ ही आप द्वारा दिया गया सेवाकर आपके रिटर्न को कम कर देगा | पर जोखिम से सुरक्षा को यदि प्राथिमिकता के साथ यह पॉलिसी लेना चाहते है तो एक अच्छा विकल्प हो सकता है और रिटर्न भी ठीक ठाक है |

निष्कर्ष :-  यह पॉलिसी निवेश के लिये एक अच्छा विकल्प हो सकती हो जो रिटर्न के साथ साथ जोखिम कवर के उद्देश्यों की भी पूर्ति करती है | पर यह उन लोगों के लिये अत्यधिक लाभप्रद होगी जो अधिक धनराशि का निवेश इस उत्पाद में करना चाहते है | सेवाकर की वजह से कहीं न कहीं इस उत्पाद का रिटर्न जरुर कम हुआ है | सेवाकर  ने न केवल इस उत्पाद को बल्कि बीमा उद्योग के सभी उत्पादों को प्रभावित किया है |